Situation: Marin hatte sich gekümmert: Riester-Vertrag bei der Hausbank, eine betriebliche Altersvorsorge über den Arbeitgeber und zusätzlich einen ETF-Sparplan über eine App bei einem Online-Broker. Trotzdem blieb das Gefühl, dass das alles eher Stückwerk ist und niemand sagen kann, ob das am Ende wirklich reicht.

Probleme: - Riester vollständig garantiebasiert → kaum Rendite - bAV teuer und sehr defensiv investiert - ETF-Sparplan ohne Koonzept ("einfach mal losgelegt") - keine Gesamtstrategie, alles lief nebeneinander

Lösung: - Riester sachlich eingeordnet und beendet/stillgelegt - bAV korrekt bewertet und stillgelegt - ETF-Investments in eine steuerlich sinnvolle Versicherungslösung überführt - klare Zielstruktur, automatisches Rebalancing und laufende Betreuung

Situation: Debora hatte mehrere private Rentenversicherungen, eine bAV und Fonds bei der Bank. Alles war irgendwann abgeschlossen worden, aber niemand hatte je erklärt, wie diese Bausteine zusammenwirken sollen. Je länger sie wartete, desto größer wurde die Unsicherheit, etwas falsch zu machen.

Probleme: - viele Einzelverträge ohne Gesamtlogik - hohe laufende Kosten - mehrere Kombi-Verträge (z.B. BU in Rentenversicherung)

Lösung: - vollständige Durchsicht aller bestehenden Verträge - unwirtschaftliche Lösungen angepasst oder beendet - Aufbau einer einheitlichen ETF-basierten Kernstruktur - steuerlich optimierte Umsetzung und laufende Betreuung

Situation: Patrick hatte bislang nichts außer der gesetzlichen Rente. Die Informationsflut im Internet sorgte eher für Verunsicherung als für Klarheit.

Probleme: - kein früher Einstieg - Angst vor Fehlentscheidungen - Zitat Kunde: “Gar keine Ahnung von Finanzen und auch keine Lust mich da selbst tief einzuarbeiten”

Lösung: - klar strukturierte ETF-Altersvorsorge - steuerlich sinnvoll umgesetzt - Betreuung statt Selbstversuche

Situation: Markus hatte lange keine klassische Altersvorsorge. Der Fokus lag vollständig auf dem Unternehmen. Geld war da, Zeit nicht. Altersvorsorge wurde immer wieder verschoben.

Probleme: - keine vom Unternehmen unabhängige Vorsorge - komplette Abhängigkeit von eigener Arbeitskraft - kein Plan für den Fall, dass es geschäftlich anders läuft

Lösung: - erstmaliger Aufbau einer strukturierten Altersvorsorge - ETF-basierter Kern als langfristiger Renditetreiber - steuerlich sinnvolle Umsetzung mit laufender Betreuung

Situation: Michael hatte mehrere alte Rentenversicherungen, einen Riester-Vertrag und eine bAV. Mit jedem weiteren Vertrag wurde es unübersichtlicher, nicht besser.

Probleme: - hohe Kosten - niedrige Renditeerwartung - unklare steuerliche Situation - kein Gesamtüberblick

Lösung: - vollständige Analyse aller bestehenden Verträge - teure und ineffiziente Lösungen bereinigt - Aufbau einer klaren ETF-Struktur - steuerliche Optimierung

Situation: Schwankendes Einkommen, volle Verantwortung für Betrieb und Mitarbeiter. Altersvorsorge wurde immer wieder vertagt, weil es nie „der richtige Zeitpunkt“ war.

Probleme: - keine verlässliche Vorsorgestruktur - fehlende Flexibilität bei schwankendem Einkommen - vollständige Abhängigkeit vom laufenden Betrieb - von der gesetzlichen Rente befreit, aber nie privat vorgesorgt

Lösung: - flexible ETF-Altersvorsorge - steuerlich sinnvoll aufgebaut - anpassbar an gute und schwächere Jahre - klare Struktur statt Aufschieben